Como conseguir um empréstimo para MEI? Confira o passo a passo

Desde a sua criação, em 2008, os MEIs (Microempreendedores Individuais) já somam quase 4 milhões no Brasil. Portanto, essa é uma prova de que o modelo foi bem recebido pelos profissionais autônomos.

Para ser enquadrado como MEI, o negócio deve ter um faturamento de no máximo R$ 81 mil por ano. Além disso, não pode ser sócio, administrador ou titular de outra empresa, e é necessário ter apenas um funcionário contratado. 

Aliás, um dos aspectos interessantes dessa categoria é a possibilidade de conseguir um empréstimo para MEI. É isso mesmo, o microempreendedor tem acesso a essa vantagem para alavancar o negócio! 

No entanto, se você tem dúvidas sobre o tema, não se preocupe. Então, neste conteúdo, falaremos sobre:

• Quais os tipos de empréstimo para MEI?
• Quando vale a pena pedir empréstimo para o negócio?
• Quanto tempo de CNPJ para conseguir um empréstimo?
• Como funciona o empréstimo para MEI?
• Qual é o valor máximo?
• Qual banco empresta dinheiro para MEI?
• Como solicitar o empréstimo online?

É fácil conseguir empréstimo para MEI?

Depende. O empreendedor terá mais chances de aprovação se não tiver nenhum impedimento. Ou seja, é importante que o CPF não tenha restrições e que o CNPJ esteja livre de dívidas mensais ou multas. 

A situação também se complica para quem não está com o MEI regularizado, pois nem todas as instituições financeiras aprovam o empréstimo. Além disso, nesses casos, é comum que as taxas e juros sejam mais altas.

Quais os tipos de empréstimo para MEI?

Então, existem diversas alternativas de crédito para MEI:

• Cartão BNDES;
• Empréstimo com garantia de imóvel;
• Linha de microcrédito;
• LIS – cheque especial;
• Capital de giro.

Em suma, as regras, taxas e prazos variam de acordo com cada instituição. Apesar disso, vale destacar que o empréstimo para o microempreendedor tem características específicas, por exemplo: 

• Não é necessário apresentar uma garantia real;
• A linha de crédito muda conforme as atividades do empreendimento;
• Os prazos são menores e as taxas mais justas do que as praticadas para pessoas físicas;
• A burocracia é menor e o dinheiro sai mais rapidamente.

Além disso, quem é MEI tem acesso a serviços financeiros exclusivos, como: 

• Cartão de crédito e débito de pessoa jurídica;
• Conta corrente jurídica;
• Investimentos em conta jurídica;
• Máquinas de cobrança em débito e crédito;
• Seguro para empresa. 

Quando vale a pena pedir empréstimo para o negócio?

Em resumo, é interessante solicitar crédito para a sua empresa nas seguintes situações:

• Quitação de pendências;
• Ter crédito no mercado;
• Expansão do negócio. 

Ou seja, o dinheiro obtido deve ser usado exclusivamente para regularização ou desenvolvimento do seu empreendimento. 

Para isso, faça um plano de negócio bem estruturado e detalhado. Tal documento ajudará na liberação da linha de crédito com o banco e evitará que você desvie a verba para outras demandas.

Quanto tempo de CNPJ para conseguir um empréstimo?

A maioria das instituições financeiras exigem que o CNPJ esteja em atividade, no mínimo, por seis meses. No entanto, é importante destacar que alguns bancos solicitam que haja, ao menos, um ano de registro.

Como funciona o empréstimo para MEI?

As instituições financeiras contam com uma linha exclusiva de crédito para MEI: o microcrédito. 

Essa modalidade traz taxas de juros menores e uma maior facilidade na obtenção do dinheiro. Entretanto, para solicitar o empréstimo, é necessário provar que o valor será utilizado para gerar lucros para a empresa. 

Cada banco tem suas taxas e regras para efetivação do crédito. Além disso, as exigências para solicitar um microcrédito variam, mas, geralmente será solicitado o seguinte:

• RG, CPF, comprovante de residência e certificado do MEI;
• Comprovante de renda pessoal e da empresa;
• Plano de investimento listando os motivos pelo qual seu negócio precisa do crédito e qual será a destinação do recurso. 

Qual é o valor máximo de empréstimo para MEI?

Então, normalmente, os bancos liberam até R$ 20 mil. No entanto, o limite de crédito vai depender de cada instituição e das garantias apresentadas pelo solicitante.

Qual banco empresta dinheiro para MEI?

Todos os bancos contam com empréstimos para MEI. Porém, o crédito também pode ser solicitado juntamente às fintechs, como Creditas e Lendico.

Como solicitar o empréstimo online?

Isso depende de cada instituição financeira. Portanto, o primeiro passo é consultá-las e verificar se existe essa possibilidade disponível.

Se a resposta for positiva, então, você será orientado a:

1. Fazer um cadastro na plataforma do banco escolhido;
2. Enviar digitalmente os documentos solicitados;
3. Aguardar o prazo de análise. 

Então, se aprovado, você deverá assinar o contrato para que o dinheiro caia na sua conta.

Como se organizar?

Como as exigências para esse tipo de empréstimo são menores, é fundamental redobrar a atenção na hora de pedir o serviço. 

Pensando nisso, trouxemos algumas dicas de como se organizar e ter sucesso da aprovação. Então, veja só:

1. Faça um planejamento

Em suma, coloque no papel:

• Qual investimento você pretende fazer;
• Como ele pode ser feito;
• Qual é o valor necessário;
• Quanto de retorno ele dará. 

Dessa forma, você e o banco saberão quanto de crédito será necessário e qual é o retorno estimado.

2. Pesquise

As taxas e as regras dos bancos não são iguais. Por isso, avalie qual é o melhor microempréstimo para seu empreendimento.

3. Separe as despesas pessoais

Não misture o dinheiro pessoal com a verba do negócio. Dessa forma, você evita se perder nas finanças e se endividar. 

Dica: tenha, na empresa, um sistema de gestão com controle financeiro. 

 4. Programe o pagamento do empréstimo

Saiba exatamente de onde virá o pagamento do crédito contratado e mantenha os pagamentos em dia. Além de evitar dor de cabeça, será mais fácil conseguir um novo empréstimo no futuro, caso necessário. 

E aí, gostou de saber como solicitar um empréstimo para MEI e planejar melhor o seu negócio? Então, se quiser aprender mais sobre gestão, aproveite para conferir o que é fluxo de caixa e como controlar o dinheiro da sua empresa. 

Bons negócios!